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                  當前位置:

                  廣東華興銀行特色業務助力地方經濟發展

                  2020-03-27

                  來源:新快報

                    廣東華興銀行立足地方經濟,通過長期以來的實踐已探索出一條規模、質量、效益、特色相對均衡的金融支持民營企業、小微企業的路徑。特別是在支持文教健康和綠色民營企業方面,該行做出了自己的特色,為行業樹立了典范。在此次疫情中,廣東華興銀行不忘初心,在特色業務方面,助力中小微企業復工復產,積極踐行企業社會責任。

                    綠色金融扎實服務環保企業

                    廣東華興銀行持續推進省內綠色金融發展,助力改善區域融資環境、不斷加大綠色金融支持民營企業發展工作力度。通過以綠色金融債券為抓手,從信貸資源源頭切實解決民營企業融資難、融資貴問題。綠色金融作為廣東華興銀行差異化發展的新引擎,取得了良好的經濟效益和卓著的環境效益。

                    在信貸資金來源上,廣東華興銀行運用主動負債工具,投身債務資本市場創新發展的新領域,率先在廣東省內發行綠色金融債券,所募集資金全部用于支持廣東省內綠色環保民營企業。該行于2016年,經中國人民銀行和廣東銀監局同意,在全國銀行間債券市場公開發行不超過50億元人民幣的綠色金融債券,已全部發行完畢。截至目前,存續綠色金融債券額度40億元,所募集資金全部用于支持《綠色債券支持項目目錄》下節能類、污染防治類、資源節約與循環利用類、清潔交通類、清潔能源類、生態保護與適應氣候變化類項目,為支持綠色環保民營企業提供了低成本的資金來源。

                    在支持民營企業的產品創新方面,針對節能環保產業的新業態和新商業模式,創新綠色信貸業務融資擔保方式。廣東華興銀行充分利用廣東省作為碳交易試點地區的政策紅利,積極尋求與地方綠色機構的合作機會。其中,與廣州碳排放權交易所建立戰略合作伙伴關系,創新開發適用于控排企業自身擁有的,在廣州碳排放權交易所中可交易的碳資產或碳排放配額作為質押物的碳金融產品,為企業盤活碳資產,減少資金占用,為節能減排、能效利用等廣東省內控排企業提供資金支持。此外,廣東華興銀行創新開發了合同能源管理貸款,該產品是廣東華興銀行向以節能服務為主營業務的節能服務公司憑借其合同能源項目項下的未來收益權作質押而提供的貸款業務,解決中小綠色企業輕資產、擔保不足的問題。專項綠色金融產品,適用于行業內同一環節的民營企業,實現復印化和批量化,提高效率。

                    在提供民企定制化服務方面,廣東華興銀行深入了解地方環保癥結,根據行業環節特點,創新業務服務模式,在汕頭市練江水污染治理環境中,通過政銀企全面合作的模式,設立信貸風險補償資金貸款機制,促進當地多家用能及印染企業轉型升級。這一做法,不僅解決了當地中小企業融資難問題,也為當地水污染整治提供了資金支持,為廣東省內乃至全國水污染治理過程中政府及銀行支持中小企業綠色升級轉型提供了可推廣、可復制的經驗。

                    在綠色信貸支持方面,廣東華興銀行打出了一系列促進綠色信貸發展的“組合拳”。自2018年起,發布FTP調減優惠政策,鼓勵各分支機構開展環保綠色企業營銷。今年以來,持續加大綠色信貸FTP調減力度,開通綠色信貸審批綠色通道。在銀行內部發布的營銷指引及授信指引中,明確將綠色信貸納入廣東華興銀行信貸政策,引導分支機構規范開展綠色項目營銷及投放。不定期地以內部刊物等形式向各經營機構推送綠色項目名單及行內外優秀案例及綠色金融產品,以提高各經營單位綠色信貸拓展能力。

                    廣東華興銀行充分意識到綠色金融發展,僅靠一家金融機構單打獨斗是難以支撐的,必須依靠各金融機構協同發展,共同尋求兼顧環境、社會和經濟效益,短期和中長期效益的可持續發展道路,共同服務地方綠色經濟。廣東華興銀行于2019年9月成為廣州市綠色金融行業自律機制秘書長。通過與人民銀行、地方監管機構,及廣東綠金委、廣東金融學會、廣州碳排放交易所、中節能、中誠信等有關機構保持密切的溝通與聯系,實時了解綠色金融發展動態及政策導向,以更好推進綠色金融發展。主要合作包括定期或不定期召開會員會議,聽取會員綠色金融工作匯報;向廣州市金融機構征集綠色金融業務的政策訴求,整理并匯報人民銀行廣州分行;配合廣州市綠金委開展各項綠色金融工作;與廣州碳排放交易所、第三方評估、認證機構接洽,推動統一綠色項目認證標準,及為成員單位提供項目評估認證、培訓指導等相關的專業服務;探討綠色信貸、綠色債券、能力建設、環境風險等問題,滿足監管要求,并制定自律準則和自我約束規范;組織行業交流培訓及粵港澳大灣區內綠色金融合作。

                    文教健康金融發揮定向金融優勢

                    廣東華興銀行響應黨和政府的號召,積極支持省內的民營文教健康產業的發展,始終堅持定位于服務中小民營企業,以廣東省市場為重點,不斷通過外部合作、特色產品和行內政策等方面的開拓創新,持續為省內的民營文教健康類企業提供優質的融資服務。特別是疫情發生以來,我國消費場景逐步從線下轉移至線上,廣東華興銀行積極探索線上教育、醫療及與該行授信政策相符的新經濟產業金融服務。

                    在文教領域,廣東華興銀行緊貼市場需求,不斷推出特色化產品。例如,為解決民營幼兒園融資難問題,廣東華興銀行研發了“興幼貸”,該產品推出以來,由于其資金用途廣泛、擔保方式多樣、還款方式靈活的特點,受到市場的廣泛歡迎,目前已經與廣州、佛山、東莞市等數十家民營普惠幼兒園達成了合作意向,意向合作金額近6億元。廣東華興銀行還利用金融科技手段,推出“興校通”產品,為各類民營教育機構的繳費提供了一整套成熟的服務方案。在文化特色行業發展方面,廣東華興銀行針對游戲行業虛熱尚未形成完整產業鏈的問題,重點在游戲這個細分領域深耕細作,抓住民營文化企業缺少強擔保、融資難的痛點,與民營手游企業展開了一系列業務合作,為民營文化類企業提供了多樣化的增信選擇方案,提高了其融資的可獲得性,為我省游戲產業總體發展提供了有效支撐。在健康產業方面,廣東華興銀行通過研究醫藥生產環節、流通環節、醫療服務環節的產業特點和需求,創新發布了“華興銀行|醫企盈”健康醫療行業綜合金融服務方案,陸續推出了“興醫貸”“醫保貸”“興藥貸”“興藥寶”“興醫司庫”等針對產業鏈不同環節、不同客群的一攬子組合金融產品,通過“華興|企業e家”平臺提供全流程線上化服務,將有效解決醫療行業內的眾多中小企業融資難、融資貴等問題,降低融資成本,為企業生產重要物資提供強有力的資金支持。新冠疫情發生以來,廣東華興銀行累計認購疫情防控債券2.2億元,承銷疫情防控債5億元,安排專項授信5億元,累計向醫療等領域投放貸款超16億元,為疫情防控工作積極貢獻一份力量。

                    在行內政策支持方面,廣東華興銀行不斷加大對民營文教健康企業的支持。在項目審批方面,通過簡化項目準入流程和授信部開辟綠色審批通道等手段提升了民營文教健康類企業項目的審批效率;在行內資源分配方面,優先將有限的信貸資源分配給民營文教健康類企業項目,保證了民營文教健康類企業融資的可獲得性;在行內資產定價方面,給予民營文教健康類企業定價優惠,為解決民營文教健康類企業融資貴問題做出了貢獻。截至2019年末,廣東華興銀行文教健康貸款余額99.08億元,較年初增長30.63億元。

                    文教健康金融產品創新方面,廣東華興銀行充分認識發明專利等知識產權的戰略價值、市場價值,積極探索以知識產權作為質押物的文化金融產品,為科創企業、民營企業和小微企業提供資金支持。廣東華興銀行通過平臺搭建,創新基于平臺的健康金融產品及服務模式。通過與廣東省藥品交易中心合作,運用區塊鏈技術實現重要融資信息的信任傳遞,基于藥交中心積累沉淀的交易數據為醫藥制造、醫藥流通、醫療服務的民營企業提供定制化的金融服務。同時,通過“策略營銷系統”從前端篩選目標民營企業,增加民營企業項目儲備,大力支持企業發展。


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